Ticari işletmelerin işletmeyi büyütmesi, yeni yatırımlar yapması ya da projelerini devam ettirebilmesi için ek bir finans kaynağına ihtiyacı olabilir. Ticari kredi türü, işletmeler için bu finans kaynağını sağlar. Peki ticari kredi nedir? Yazımızda bu konu hakkında merak edilen detayları anlatacağız.
Ticari Kredi Nedir?
Ticari kredi, bir şirketin çeşitli nedenlerle finansman ihtiyacını karşılamak amacıyla, bir banka veya finans kuruluşundan alınan borçtur. Bu borç belirli bir vade ve faiz oranı üzerinden geri ödenir. Ticari kredi, bir şirketin yatırımlarını finanse etmek, yeni ürünler geliştirmek, yeni pazarlara girmek gibi amaçlarla kullanılabilir. Ayrıca, şirketin özel bir borç yükünü azaltmak için de kullanılır.
Ticari Kredi Çeşitleri Nelerdir ?
Ticari kredi, bir şirketin finansman ihtiyacını karşılamak amacıyla kullanılabilecek çeşitli seçenekleri içerir. Şirketlerin kullanabileceği ticari kredi çeşitleri şunlardır;
1. Aylık taksit ödemeli krediler
2. Borçlu cari hesap kredileri
3. Kredili mevduat hesabı
4. Spot kredi
5. İskonto – iştira kredisi
6. Teminat mektubu
1) Aylık Taksit Ödemeli Krediler
Aylık taksit ödemeli krediler, bir şirketin belirli bir vade içinde yapacağı ödemelerin aylık olarak yapılmasını sağlayan kredi çeşitleridir. Aylık taksit ödemeli kredilerin ödeme periyodları, kredi tutarı, vade ve faiz oranları gibi özelliklerine göre değişebilir.
2) Borçlu Cari Hesap Kredileri
Borçlu cari hesap kredileri, bir şirketin cari hesaplarını finanse etmek amacıyla kullanılan bir ticari kredi çeşididir. Cari hesap, bir şirketin ticaretin normal işleyişi sırasında oluşan kısa vadeli alacakları ve borçlarının tutulduğu bir hesaptır. Cari hesap kredileri, bir şirketin işletme sermayesi ihtiyacını karşılamak için kullanılır ve genellikle kısa vadeli olarak verilir.
3) Kredili Mevduat Hesabı
Kredili mevduat hesabı, bir banka veya finans kuruluşu tarafından bir müşteriye açılan bir hesaptır. Bu hesap, müşterinin yatırdığı mevduat tutarı üzerinden bir kredi limiti verir. Kredili mevduat hesabı, müşterinin ihtiyaç duyduğu zamanlarda bu kredi limitinden yararlanmasını sağlar. Kredili mevduat hesabı, bir müşterinin nakit ihtiyacını gidermek için kullanabileceği bir seçenektir.
4) Spot Kredi
Spot kredi, bir şirketin anında ve kısa vadeli finansman ihtiyacını karşılamak amacıyla kullanılan bir ticari kredi çeşididir. Spot kredi, genellikle birkaç gün veya birkaç hafta içinde geri ödenir ve faiz oranları daha yüksektir.
5) İskonto (İştira) Kredisi
Iskonto kredisi, bir şirketin satışı yapılmış ancak ödenmemiş ticari senetlerine dayanır. Bu tür bir kredi, bir şirketin ticari senetlerini finansman amacıyla satışını kolaylaştırmak için kullanılır. Iskonto kredisi, genellikle bir banka veya finans kuruluşundan alınır ve belirli bir vade ve faiz oranı üzerinden geri ödenir.
6) Teminat Mektubu
Teminat mektubu, bir şirket veya kuruluş tarafından bir üçüncü kişiye veya kuruluşa verilen bir yazıdır. Bu yazıda, şirket veya kuruluş, üçüncü kişi veya kuruluşun bir talebini karşılamak için bir teminat vermeyi taahhüt eder. Teminat mektubu, üçüncü kişi veya kuruluşun isteği doğrultusunda verilen bir hizmettir ve genellikle bir işlemin gerçekleştirilmesi sırasında veya bir sözleşmenin yerine getirilmesi sırasında istenir.
Ticari Kredi Başvuru Şartları Nelerdir?
Ticari kredi başvuru şartları, bir şirketin bir bankadan veya finans kuruluşundan ticari kredi alabilmek için yerine getirmesi gereken koşulları belirtir. Bu koşullar genellikle şunlardır;
1) Geçerli Bir Vergi Levhası ve Vergi Numarasına Sahip Olmak
Bankalar ve finans kuruluşları, ticari kredi başvurusu yapacak firmaların geçerli bir vergi levhasına ve vergi numarasına sahip olmasını isteyebilir.
2) Belirli Bir Ciroya Sahip Olmak
Bankalar ve finans kuruluşları, ticari kredi başvurusunda bulunacak kurumların belli bir ciroya sahip olmasını bekleyebilir. Bu, şirketin işletme faaliyetlerinin düzenli ve sağlıklı bir şekilde devam ettiğini gösterir.
3) Belirli Bir Zamandır İşletme Faaliyetlerini Sürdürmek
Bankalar ve finans kuruluşları, ticari kredi başvurusu yapmak isteyen işletmelerden belirli bir süredir ticari faaliyetlerini sürdürmüş olmasını talep edebilir. Bu, şirketin güçlü ve sağlam bir yapıya sahip olduğu yönünde güven verir.
4) Geçerli Bir İşyeri Açma Ruhsatına Sahip Olmak
Bankalar ve finans kuruluşları, ticari kredi başvurularını yapacak şirketlerin geçerli bir işyeri açma ruhsatına sahip olmasını bekleyebilir.
5) Geçerli Bir Sigortalı Çalışma Sözleşmesine Sahip Olmak
Bankalar ve finans kuruluşları, ticari kredi başvurusu yapacak kuruluşların geçerli bir sigortalı çalışma sözleşmesine sahip olmasını isteyebilir.
6) Geçerli Bir Mali Rapora Sahip Olmak
Bankalar ve finans kuruluşları, ticari kredi başvurularını yapacak şirketlerin geçerli bir mali rapora sahip olmasını bekleyebilir. Bu rapor, şirketin finansal durumunu gösterir ve kredi verme kararı açısından önemlidir.
Ticari Kredi Avantajları Nelerdir?
Ticari kredi, bir şirketin işletme faaliyetlerine parasal katkıda bulunmak ve büyümesine yardımcı olmak için kullanılan bir finansman yöntemidir. Ticari kredi avantajları şunlardır:
· İşletmenin büyümesine yardımcı olur.
· İşletmenin likiditesini arttırır.
· İşletmenin kredi notunu artırır.
· İşletmenin esnekliğini arttırır ve finansman ihtiyacını hızla karşılar.
· İşletmenin önünü açar ve iş fırsatlarını değerlendirmeyi kolaylaştırır.
Ticari Kredi Başvurusu Ne Kadar Sürede Sonuçlanır?
Ticari kredi başvurusu sonuçlanma süresi, birçok faktöre göre değişebilir. Bankalar ve finans kuruluşları, ticari kredi başvurularını inceleyebilecek bir ekip ve bir işlem süreci oluştururlar. Bu süreç, genellikle en fazla 3 gün sürer.
Ticari Kredi Borcu Ödenmezse Ne Olur?
Ticari kredi ödenmezse, bu durum, işletmenin kredi ödeme gücünü azaltır ve kredi notunu olumsuz etkileyebilir. Ayrıca, banka veya finans kuruluşu tarafından alınan ticari kredinin geri ödenmemesi durumunda, banka veya finans kuruluşu tarafından alınan teminatın kullanılması söz konusu olabilir. Alınan teminatın kullanılması sırasında, teminatın değerine göre işletmenin mal varlığı satılabilir.
İnteraktif Kredi ekibi olarak bu yazımızda “Ticari kredi nedir?” konusu hakkında merak edilen detayları seninle paylaştık. Amacımız, geleceğin finansal teknolojilerini günümüze taşıyarak borç-alacak ilişkisi içerisindeki tarafların güven içinde ticaret yapmalarını sağlamaktır. Daha fazla bilgi için bizi takip edebilir ya da iletişim kanallarımız üzerinden bizimle iletişime geçebilirsin.